史上最大罚单揭开支付产业的“黑灰产”一角

湖南的聂先生没想到丢失一次身份证竟让自己卷入一起特大跨境网络诈骗案。他更没想到的是还有许多跟他类似的人，因为身份信息泄露，被不法分子利用，用于成立皮包公司从事犯罪，帮助地下外汇期货交易、赌博、色情等非法活动洗钱出境，并躲避公安侦查。

数量众多的皮包公司背后，是一个庞大的“黑灰产”。第一财经记者经过数月的调查发现，在形形色色的“四方”、“支付接口”QQ群里，活跃着一批掮客，他们为不法分子和持牌照的第三方支付机构牵线搭桥，收取资金过路费，获取惊人暴利。

今年7月，人民银行开出了第三方支付行业史上最高金额的罚单，环迅支付被罚没近6000万元。记者从监管部门独家了解到，环迅支付被处罚事关聂先生身份证信息迷踪。

由于灰色业务收入远远超过违法成本，部分支付企业违规现象屡禁不绝。为非法交易提供资金通道，已经成为这些支付企业被监管处罚的主要原因。业内人士向媒体透露，近年随着行业巨头垄断加剧、政策监管持续加强，一些中小支付公司生存空间受到挤压，为了牟取暴利，不惜铤而走险，甚至参与到犯罪活动的业务链条中。

央行的巨额罚单揭开了一个庞大“黑灰产”的冰山一角。搜索关键词“四方”、“支付接口”，会找到大量的QQ群，群里布满兜售支付接口和壳公司的信息。群成员自称“四方”，是第三方支付公司的代理商，能够为“JR”（金融）、“BC”（博彩）、期货、外汇等违禁平台提供资金通道。

记者在调查过程中了解到，一些灰色甚至违规的平台在第三方支付机构开通账户的费用高达8500元，而正规商户这类开户收费非常低，甚至是免费的。“四方”不仅能提供全套申请材料，还承诺不泄露交易平台的真实信息给受损失的投资人和警方，甚至能够帮助处理受害人的投诉。

支付企业服务非法交易收取的手续费为资金流量的2%~6%。即非法平台每骗取受害人100万元，就要分给支付公司2万~6万元，是支付公司正常业务费率的数十倍。非法平台还需要给“四方”佣金。有业内人士透露：“每10亿元交易，‘四方’就能分得2亿元，这是一些小规模支付企业合规经营辛苦多少年也赚不来的，很多业务员经不住这样的诱惑。”

嗅到了暴利的味道，甚至一些非法交易平台也加入“四方”的队伍。一家交易所谓“伦敦金”的外盘期货平台内部人士透露，公司去年已经转型成为支付公司的代理商。而一些支付企业之所以对赌博、诈骗、非法金融交易甚至色情趋之若鹜，也是因为灰色收入远远高于违规成本。